【推薦書】闕又上｜全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫－財務健康管理師盈盈

全方位理財的第一堂課的封面，首先會看見一個圓，圓裡面有－保險規劃﹑稅務規劃﹑投資規劃﹑退休規劃﹑遺產規劃。很明顯的可得知原來全方位就是在講這五件事情呀！這是一本由先覺出版股份有限公司出版的書，作者闕又上老師表示－五個部分都是不同的財務領域，全部均做到才算是全套。
從幾個自身在意的部分，搭配闕又上老師的觀念為大家整理成底下資料。

｜保險到底該不該買呢？

1.抓大放小，扛不起來的風險才找保險公司。
2.別期望保險的保障能做到滴水不漏。
3.在淨資產沒有達到3000萬之前，投保的錢要花在刀口上。

我遇到的案例，包括之前的我，都是沒將自己的風險規劃補足，甚至認為那些事情不一定會發生，趕快創造理財收入比買保險重要。闕又上老師說：「在還沒達到財富自由，也就是被動收入可以取代工作所得之前，最值錢的不是車子，也不是要付一大筆的豪宅，而是專業的工作能力。」所以該思考的是工作能力會不會有中斷的一天？如果有是發生哪些事情呢？有沒有什麼保障可以使用呢？

｜投資只是單純將錢放到生息工具嗎？

投資規畫時，應考慮以下幾點－
1.未來的目標
2.有多久時程
3.可承受多大的波動和損失

大多人包括之前的我，都只在乎錢放在投資工具可以「生」出多少錢？但根本不在乎這筆錢是為了完成自己的哪一項目標，這樣做的結果會變成我們要用錢的那一天，才知道錢到底夠不夠用。就像矇著眼睛走路，走到累了、腳痠了，才將眼睛打開，那一刻才知道自己有沒有抵達目的地。說起來像天方夜譚，但在投資世界比比皆是。

｜退休到底要怎樣規畫？

1.提早進行整體財務規劃，妥善利用有效的資源。
2.早日找到適合自己的投資策略，善用指數型基金，起碼可達到簡單、安全、有績效的成果。
3.善用自己的選票，選出一個重是專業的執政者。

退休金這個議題，成為眾人內心的恐懼。但我認為那是不清楚整體的財務狀況及沒有做好財務規劃。若是我們知道路該怎樣走一定會到達，那還需要擔心嗎？
買書連結：點我購買